Экономика, Финансы, Организационное развитие Бизнеса
	Ремарки Работы Услуги Контакты	"Опыт - для Роста!"

Регламент предоставления банковской гарантии. Документооборот

| Тэги: Регламент, Продажи, Операционные технологии, Банки, Гарантии | Комментарии (0)

Данный Регламент разработан в 2003 году и может нести неточности, связанные с изменениями законодательства.

1. Назначение

Настоящий документ определяет:

алгоритмы операций по предоставлению Банком гарантии, определению кредитных рисков по гарантии, мониторинга выполнения гарантии и погашения задолженности Клиента по гарантии, выданной АКБ «Банк» (далее, Банк),
должностных лиц – сотрудников Банка, участвующих в операциях по предоставлению Банком гарантии,
последовательность учёта операций по предоставлению Банком гарантии (далее, Гарантии),
формы используемых документов, шаблоны договоров,
временные (регламентные) сроки движения документов.

2. Участники операции

При операции предоставления Гарантии Банка участвуют следующие лица:

Клиент (полномочный представитель Клиента),
Менеджер Отдела продаж Банка,
Начальник Отдела продаж Банка,
Менеджер Отдела документарных операций Банка,
Начальник Отдела документарных операций Банка,
Экономист Кредитного отдела Банка,
Начальник Кредитного отдела Банка,
Экономист Отдела залогов Банка,
Начальник Отдела залогов Банка,
Бухгалтер, ведущий учёт кредитных операций Банка,
Операционист Операционного отдела Банка,
Заместитель Председателя Правления (Председатель Правления) Банка.

3. Порядок предоставления Гарантии

Алгоритм предоставления Гарантии Банком представлен на Схеме 1:

Алгоритм начинается с обращения Клиента в Отдел продаж с целью получения Гарантии (см. Схему 1, поз. 1),
Сотрудник Отдела продаж выясняет: имеет ли он расчётный счёт в Банке (см. Схему 1, поз. 2),
Если у Клиента нет расчётного счёта в Банке, то Сотрудник Отдела продаж выдаёт Клиенту пакет документов на открытие расчётного счёта в Банке, запуская тем самым процедуру «Открытие расчётного счета Клиенту» (см. Схему 1, поз. 3),
Сотрудник Отдела продаж выясняет: подавал ли Клиент ранее документы на получение Гарантии в Банке (см. Схему 1, поз. 4),
Если Клиент не получал ранее в Банке Гарантию, то Сотрудник Отдела продаж для оформления Гарантии просит Клиента (см. Схему 1, поз. 5) предоставить следующий пакет документов, заверенных печатью Клиента:
- Устав,
- Учредительный договор,
- документы, подтверждающие полномочия генерального директора, главного бухгалтера и других лиц, которые будут подписывать договоры по сделкам с Гарантией (протокол собрания акционеров, совета директоров Клиента, приказ о назначении главного бухгалтера, приказы на других лиц, подписывающих договоры по сделкам с Гарантией),
- Свидетельство о регистрации предприятия,
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт,
- Банковская карточка, заверенная нотариально или заверенная Банком, в котором открыт расчётный счёт.
Клиент предоставляет Сотруднику Отдела продаж документы, необходимые для оформления Гарантии в Банке (см. Схему 1, поз. 6),
Сотрудник Отдела продаж запускает процедуру «Формирование Заявки на оформление Гарантии» (см. Схему 1, поз. 7),
После завершения процедуры «Формирование Заявки на оформление Гарантии» и получения от Клиента необходимых для оформления Гарантии и формирования необходимых для получения Гарантии договоров, Сотрудник Отдела продаж проверяет открыл ли Клиент расчётный счёт в Банке (см. Схему 1, поз. 8). Если расчётный счёт Клиентом в Банке не открыт Сотрудник Отдела продаж запускает процедуру «Открытие расчётного счета Клиенту» (см. Схему 1, поз. 2),
Если расчётный счёт Клиентом в Банке открыт, документы для оформления Гарантии от Клиента получены, Сотрудник Отдела продаж передаёт Заявку и полученные от Клиента необходимые документы Начальнику Кредитного отдела, тем самым запуская процедуру «Формирование документов обеспечения Гарантии» (см. Схему 1, поз. 9),
После завершения процедуры «Формирование документов обеспечения Гарантии» и получения от Кредитного комитета решения о разрешении выдачи Клиенту Гарантии, Начальник Кредитного отдела передаёт Заявку и полученные от Клиента необходимые документы Начальнику Отдела документарных операций, запуская процедуру «Оформление Гарантии» (см. Схему 1, поз. 10),
После завершения процедуры «Оформление Гарантии», Начальник Отдела документарных операций передаёт Клиенту документы, необходимые для совершения оплаты (подписанный со стороны Банка договор, образец платёжного поручения на перечисление денежных средств за Гарантию) (см. Схему 1, поз. 11),
После передачи Клиенту документов, необходимых для оплаты Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Контроль оплаты Гарантии» (см. Схему 1, поз. 12). Клиент оплачивает Гарантию,
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: оплатил ли Клиент Гарантию (см. Схему 1, поз. 13),
Если Клиент в положенный срок Гарантию не оплатил, то Сотрудник Отдела документарных операций выясняет у Клиента причины неоплаты Гарантии (см. Схему 1, поз. 14),
После получения от Клиента денежных средств за оформление Гарантии, а также доверенности на совершение операции по получению оформленной Гарантии и, проверив полномочия Представителя Клиента на получение Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций передаёт оформленную Гарантию Клиенту (см. Схему 1, поз. 15),
Завершив передачу Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Контроль учёта операций по выдаче Гарантии» (см. Схему 1, поз. 16),
Сотрудник Отдела документарных операций периодически контролирует: предъявление Банку требования по выданной Гарантии (см. Схему 1, поз. 17),
Если требование по выданной Гарантии не предъявлено, Сотрудник Отдела документарных операций периодически контролирует: окончен ли срок выданной Гарантии (см. Схему 1, поз. 18). Если срок Гарантии не истёк, Сотрудник Отдела документарных операций продолжает контролировать предъявление Банку требования по выданной Гарантии,
Если было предъявлено требование по выданной Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Контроль выплаты по Гарантии» (см. Схему 1, поз. 19),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: произошла ли выплата по Гарантии (см. Схему 1, поз. 20),
В соответствии с Гарантией Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Оплата по Гарантии» (см. Схему 1, поз. 21),
Произведя оплату по Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Контроль учёта операций оплаты по Гарантии» (см. Схему 1, поз. 22),
Сотрудник Отдела документарных операций (совместно с Кредитным отделом) выставляет требование Клиенту по погашению задолженности по Гарантии (см. Схему 1, поз. 23),
После предъявления требований по погашении задолженности по Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Контроль погашения задолженности по Гарантии» (см. Схему 1, поз. 24),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: произошло ли погашение задолженности Клиента по Гарантии (см. Схему 1, поз. 25),
В соответствии с кредитным договором в обеспечение Гарантии Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Погашение задолженности по Гарантии» (см. Схему 1, поз. 26),
После погашения Клиентом задолженности по Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Контроль учёта операций погашения задолженности по Гарантии» (см. Схему 1, поз. 27). После завершения этой процедуры или по истечению срока по выданной Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций завершает сделку по выданной гарантии.

Процедура «Открытие расчётного счёта Клиенту» описывается в Регламенте «Открытие расчётного счёта Клиенту. Документооборот».

Ниже приведены последовательности операций по следующим процедурам.

«Оформление Заявки на выдачу Гарантии»,
«Формирование документов обеспечения Гарантии»,
«Оформление Гарантии»,
«Оплата Гарантии»,
«Контроль оплаты Гарантии»,
«Выдача оформленной Гарантии Клиенту»,
«Контроль учёта операций по выдаче Гарантии»,
«Оплата по Гарантии»,
«Контроль оплаты по Гарантии»,
«Контроль учёта операций по оплате Гарантии»,
«Выставление требований Клиенту по погашению задолженности»,
«Погашение задолженности по Гарантии»,
«Контроль погашения задолженности по Гарантии»,
«Окончание сделки по Гарантии».

4. Процедуры выдачи Гарантии

4.1. Оформление Заявки на выдачу Гарантии

Алгоритм формирования Заявки на получение гарантии Банка представлен на Схеме 2:

Процедура оформления Заявки на получение Гарантии (см. Схему 2) начинается с обращения Клиента в Отдел продаж с просьбой о выдачи Гарантии (см. см. Схему 2, поз. 1). Клиент может обратиться по телефону, электронной почте или лично;
Сотрудник Отдела продаж (Начальник Отдела, либо Менеджер) в результате общения с Клиентом регистрирует данные о Клиенте (см. Схему 2, поз. 2) на бланке Заявки на выдачу Гарантии (см. приложение 3) в разделе «Данные о Клиенте». Сотрудник (Менеджер, либо Начальник) Отдела продаж заполняет следующие поля Заявки на выдачу Гарантии Банка:
- Номер Заявки,
- Дату Заявки,
- Код Клиента (в случае наличия Клиента в Базе данных Клиентов Банка),
- Информация о том, получал ли Клиент Гарантии в Банке (есть отметка) или нет (нет отметки),
- Название предприятия Клиента и его организационно-правовая форма,
- Юридический адрес предприятия Клиента,
- Руководитель: должность, Ф.И.О.,
- Главный (старший) бухгалтер: Ф.И.О.
- Телефон / Факс, е-mail,
- Кто подписывает Договор: должность, Ф.И.О., основание (Устав, Приказ, доверенность),
- Кто подписывает Акт получения Гарантии: должность, Ф.И.О., основание (Устав, Приказ, доверенность).
Во время опроса представителя Клиента Сотрудник Отдела продаж проверяет полученные данные с Базой данных Клиентов банка (RS – банк). В случае совпадения с Базой данных Сотрудник Отдела продаж делает отметку в элементе «RS», в случае совпадения с Юридическим делом Клиента - в элементе «ЮД», в случае совпадения с делом Клиента в Кредитном отделе – в элементе «КО». Если во время опроса Сотрудник Отдела продаж выяснил, что юридическое дело Клиента не соответствует Базе данных Клиентов Банка (RS-банк), Сотрудник Отдела продаж ставит отметку в поле «Юр. дело не соответствует Базе данных Клиентов»,
На основании полученных в результате общения с Клиентом данных Сотрудник Отдела продаж (Начальник, либо Менеджер) проверяет: имеет ли данный Клиент расчётный счёт в Банке и соответствует ли полученная от Клиента текущая информация информации в Базе данных Банка (см. Схему 2, поз. 3),
Если полученная от Клиента текущая информация не соответствует информации в юридическом деле Клиента или Базе данных Банка, Сотрудник Отдела продаж формирует Заявку в Операционный отдел на приведении данных о Клиенте в актуальное состояние (см. Схему 2, поз. 4),
Сотрудник Операционного отдела приводит данных о Клиенте в актуальное состояние (см. Схему 2, поз. 5),
Сотрудник Отдела продаж контролирует приведение Операционным отделом данных о Клиенте в актуальное состояние (см. Схему 2, поз. 6),
Сотрудник Отдела продаж (Начальник Отдела, либо Менеджер) в результате общения с Клиентом регистрирует требования Клиента об основных параметрах сделки (см. Схему 2, поз. 7) на бланке Заявки на выдачу Гарантии (см. Схему 3) в разделе «Данные о Сделке». Сотрудник (Менеджер, либо Начальник) Отдела продаж заполняет следующие поля Заявки на выдачу Гарантии Банка:
- Тип Гарантии, выбирая опции: «таможенная», либо «иная»,
- Валюта Гарантии, выбирая опции: «рубли», «USD», либо «EUR»,
- Сумма Гарантии,
- Стоимость Гарантии (в годовых процентах),
- Срок действия Гарантии,
- Планируемая дата начала действия Гарантии,
- Гарантополучатель (Таможенные пошлины, акцизы, …),
- Наименование Таможни,
- Ставка кредитования после исполнения Гарантии Банком,
- Дополнительные условия выдачи Гарантии,
Сотрудник Отдела продаж в результате общения с Клиентом определяет, удовлетворяют ли условия Банка требованиям Клиента (см. Схему 2, поз. 8),
Если условия Банка Клиента не удовлетворяют, Сотрудник Отдела продаж фиксирует причину отказа Клиента от получения Гарантии в графе «Причины отказа Клиента от получения Гарантии» бланка «Заявки на выдачу Гарантии Банка (см. Схему 2, поз. 9),
Сотрудник Отдела продаж интересуется у Начальника Отдела продаж (Начальника Отдела документарных операций, Начальника Кредитного отдела, курирующего Заместителя Председателя Правления): имеется ли возможность удовлетворить выставленные Клиентом требования при получении Гарантии (см. Схему 2, поз. 10),
При наличии возможности Начальник Отдела продаж (Начальник Отдела документарных операций, Начальник Кредитного отдела, курирующий Заместитель Председателя Правления) согласует особые условия сделки по получению Гарантии Банка, ставя свою резолюцию в графе «Согласование условий («Требование о ___ согласую», дата, подпись)» бланка Заявки на выдачу гарантии Банка (см. Схему 2, поз. 11),
Сотрудник Отдела продаж выдаёт Клиенту перечень документов, необходимых для оформления Гарантии (см. Схему 2, поз. 12),
Сотрудник отдела продаж согласует с Клиентом срок предоставления Клиентом документов, необходимых для оформления Гарантии (см. Схему 2, поз. 13),
Сотрудник Отдела продаж делает копию Заявки и передаёт оригинал Заявки Начальнику Отдела документарных операций (см. Схему 2, поз. 14,
Передав Заявку на получения Гарантии Банка, Сотрудник Отдела продаж запускает тем самым процедуру «Формирование документов обеспечения Гарантии» (см. Схему 2, поз. 15),
Сотрудник Отдела продаж получает от Сотрудника Отдела документарных операций документы обеспечения Гарантии (см. Схему 2, поз. 16),
Сотрудник Отдела продаж формирует пакет рекламных материалов о Банке, которые могут заинтересовать Клиента (см. Схему 2, поз. 17),
Сотрудник Отдела продаж передаёт Клиенту Пакет документов обеспечения Гарантии и пакет рекламных материалов о Банке, которые могут его заинтересовать (см. Схему 2, поз. 18).

4.2. Формирование документов обеспечения Гарантии

Алгоритм формирования Заявки на получение гарантии Банка представлен на Схеме 4:

Процедура формирования документов обеспечения Гарантии (см. Схему 4) начинается с приёма Начальником Отдела документарных операций от Сотрудника Отдела продаж Заявки на выдачу Гарантии Банка (см. Схему 4, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: получал ли данный Клиент ранее Гарантии в Банке, т.е. наличие информации о Клиенте в деле Клиента (см. Схему 4, поз. 2),
Если ранее Клиент не получал Гарантии в Банке, Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: есть ли у Клиента юридическое дело в Банке (см. Схему 4, поз. 3),
Если Клиент юридического дела в Банке не имеет, Сотрудник Отдела документарных операций направляет Сотруднику Отдела продаж запрос об формировании юридическое дело Клиента (см. Схему 4, поз. 4),
Сотруднику Отдела продаж формирует юридическое дело Клиента (см. Схему 4, поз. 5),
Сотрудник Отдела документарных операций получает от Сотрудника Отдела продаж юридические документы, необходимые для оформления документов на выдачу Гарантии (см. Схему 4, поз. 6),
На основании данных юридического дела Клиента и Заявки на выдачу Гарантии, Сотрудник Отдела документарных операций регистрирует данные о Клиенте (см. Схему 4, поз. 7),
Сотрудник Отдела документарных операций возвращает в Операционный отдел юридическое дело Клиента (см. Схему 4, поз. 8),
Сотрудник Отдела документарных операций на основании данных Заявки на выдачу Гарантии, данных о Клиенте формирует Пакет документов для выдачи Гарантии (см. Схему 4, поз. 9). В состав пакета подготавливаемых документов входят следующие документы:
- Копия Заявки на выдачу Гарантии,
- Договор о предоставлении гарантии (четыре экземпляра),
- Акт приёма – передачи гарантии (электронный вариант),
- Гарантия (электронный вариант),
- Форма Доверенности на получение гарантии и подписание Акта приёма – передачи гарантии (1 экземпляр),
• Сотрудник Отдела документарных операций передаёт сформированный пакет документов Начальнику Кредитного отдела (и Отдела залогов) (см. Схему 4, поз. 10),

4.3. Оформление Гарантии

Алгоритм оформления Гарантии Банка представлен на Схеме 5:

Процедура оформления Гарантии (см. Схему 5) начинается с приёма Начальником Отдела документарных операций от Начальника Кредитного отдела пакета документов с оформленными кредитными и залоговыми договорами в обеспечение Гарантии (см. Схему 5, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций оформляет договор и бланк Гарантии (см. Схему 5, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций формирует документы с реквизитами для оплаты Гарантии Клиентом (см. Схему 5, поз. 3),
Сотрудник Отдела документарных операций передаёт Клиенту документы с реквизитами для оплаты Гарантии (см. Схему 5, поз. 4).

4.4. Контроль оплаты Гарантии

Алгоритм контроля оплаты Гарантии Банка представлен на Схеме 6:

Процедура контроля оплаты Гарантии (см. Схему 6) начинается с выдачей Сотрудником Отдела документарных операций документов для оплаты Клиенту (см. Схему 6, поз. 1),
В соответствие со временем обработки поступающих рейсов Сотрудник Отдела документарных операций смотрит на поступление денежных средств от Клиента в оплату Гарантии (см. Схему 6, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет наличие полученных от Клиента денежных средств (см. Схему 6, поз. 3),
Если денежные средства от Клиента в оплату Гарантии не поступили, то Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: не исчерпан ли срок поступления денежных средств от Клиента по договору (см. Схему 6, поз. 4),
Если срок поступления денежных средств от Клиента по договору не исчерпан, Сотрудник Отдела документарных операций ожидает поступления следующего рейса платежей (см. Схему 6, поз. 5),
Если срок поступления денежных средств от Клиента по договору истёк, Сотрудник Отдела документарных операций (Сотрудник Отдела продаж) узнает от Клиента о его намерениях в осуществлении сделки по получению Гарантии (см. Схему 6, поз. 6),
Сотрудник Отдела продаж узнает от Клиента: отказывается ли он от осуществления сделки по получению Гарантии (см. Схему 6, поз. 7),
Если Клиент не отказывается от сделки по получению Гарантии, то Сотрудник Отдела документарных операций (Отдела продаж) уведомляет Начальника Кредитного отдела (Отдела залогов) об изменении условий договора (см. Схему 6, поз. 8),
Сотрудник Отдела продаж запускает процедуру «Формирование Заявки на выдачу Гарантии» (см. Схему 6, поз. 9), заполняя новую Заявку на выдачу Гарантии,
После окончания процедуры «Формирование Заявки на выдачу Гарантии», Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Формирование документов обеспечения Гарантии» (см. Схему 6, поз. 10),
После окончания процедуры «Формирование документов обеспечения Гарантии», Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Оформление Гарантии» (см. Схему 6, поз. 11),
После окончания процедуры «Оформление Гарантии», Сотрудник Отдела продаж передаёт новый пакет документов по сделке Клиенту (см. Схему 6, поз. 12),
Если Клиент отказывается от сделки по получению Гарантии, то Сотрудник Отдела продаж уведомляет Начальника Кредитного отдела (Отдела залогов, Отдела документарных операций) об отказе Клиента от сделки (см. Схему 6, поз. 13),
Если денежные средства от Клиента в оплату Гарантии поступили, Сотрудник Отдела документарных операций информирует Начальника Кредитного отдела (Отдела залогов) о поступлении денежных средств от Клиента на счёт Банка (см. Схему 6, поз. 14),
Сотрудник Отдела документарных операций выписывает (распечатывает) Гарантию (см. Схему 6, поз. 15).

4.5. Передача оформленной Гарантии

Алгоритм передачи Клиенту оформленной Гарантии Банка представлен на Схеме 7:

Процедура передачи оформленной Гарантии Клиенту (см. Схему 7) начинается с прихода Клиента в Банк и получения Сотрудником Отдела документарных операций (Отдела продаж) подписанных со стороны Клиента экземпляров договоров Гарантии, кредитного договора, договора залога, страхования залога (см. Схему 7, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций (Отдела продаж) идентифицирует личность Представителя Клиента, прибывшего за Гарантией и, при необходимости, юридические документы Клиента (см. Схему 7, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций (Отдела продаж) проверяет: имеет ли представитель Клиента достаточные полномочия для получения Гарантии и подписания Акта получения Гарантии (см. Схему 7, поз. 3),
Если представитель Клиента не имеет правильно оформленных документов, Сотрудник Отдела документарных операций (Отдела продаж) разъясняет требования Банка по оформлению документов на представителя Клиента и ожидает их выполнения (см. Схему 7, поз. 4),
Если представитель Клиента имеет правильно оформленные документы на получение Гарантии и подписание Акта получения Гарантии со стороны Клиента, Сотрудник Отдела продаж передаёт Доверенность представителя Клиента Сотруднику Отдела документарных операций (см. Схему 7, поз. 5),
Сотрудник Отдела документарных операций на основании Доверенности формирует Акт получения Гарантии (см. Схему 7, поз. 6),
Сотрудник Отдела документарных операций на основании подписанного со стороны Банка Акта получения Гарантии, берет из сейфа Отдела документарных операций оформленную ранее Гарантию (Рис. 7, поз. 7),
Сотрудник Отдела документарных операций передаёт Представителю Клиента два экземпляра Акта получения Гарантии для подписания (см. Схему 7, поз. 8),
Представителем Клиента пописывает экземпляры Акта получения гарантии и возвращает один экземпляр Акта Сотруднику Отдела документарных операций (см. Схему 7, поз. 9),
Сотрудник Отдела документарных операций передаёт Представителю Клиента оформленную Гарантию (см. Схему 7, поз. 10).

4.6. Контроль учёта операций по выдаче Гарантии

Алгоритм контроля учёта операций по выдаче Гарантии Банка представлен на Схеме 8:

Процедура контроля учёта операций по выдаче Гарантии (см. Схему 8) начинается после передачи Клиенту оформленной Гарантии и подписания его представителем Акта получения Гарантии (см. Схему 8, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций определяет наличие проводок, соответствующих операции выдачи Гарантии, в бухгалтерской базе данных (см. Схему 8, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: сформированы ли в бухгалтерской базе данных проводки, соответствующие выдаче Гарантии (см. Схему 8, поз. 3),
Если проводки по Гарантии в бухгалтерской базе данных не сформированы, Сотрудник Отдела документарных обращается к бухгалтеру, ведущему учёт Гарантий, с требованием отразить выдачу Гарантии в базе данных бухгалтерии (см. Схему 8, поз. 4),
Бухгалтер, ведущему учёт Гарантий, формирует проводки, необходимые для отражения факта выдачи Гарантии, в базе данных бухгалтерии (см. Схему 8, поз. 5),
Если проводки по Гарантии в бухгалтерской базе данных сформированы, Сотрудник Отдела документарных инициирует контроль сроков действия Гарантии (см. Схему 8, поз. 6).

4.7. Контроль оплаты по Гарантии

Алгоритм контроля оплаты по Гарантии Банка представлен на Схеме 9:

Процедура контроля оплаты по Гарантии (Приложении 9) начинается с передачей Клиентом Сотруднику Отдела документарных операций документов на оплату Банком по Гарантии (см. Схему 9, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций получает и регистрирует получение документов на оплату Банком по Гарантии (см. Схему 9, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций совместно с сотрудником Юридического отдела проверяют полученные от Клиента документы – требования по оплате Гарантии (см. Схему 9, поз. 3),
Сотрудники Отдела документарных операций и Юридического отдела проверяют: правильно ли оформлены документы – требования по Гарантии (см. Схему 9, поз. 4),
Если документы – требования были оформлены не верно, Сотрудник Отдела документарных операций (вместе с Сотрудником Юридического отдела) направляет письмо с просьбой оформить требование по Гарантии надлежащим образом (см. Схему 9, поз. 5),
Клиент формирует корректные документы – требования по оплате Гарантии (см. Схему 9, поз. 6),
Если документы – требования были оформлены правильно, Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: закончился ли срок по данной Гарантии (см. Схему 9, поз. 7),
Если срок по данной Гарантии не истёк, Сотрудник Отдела документарных операций формирует распоряжение на оплату по Гарантии (см. Схему 9, поз. 8),
Начальник Отдела документарных операций утверждает распоряжение на оплату по Гарантии (см. Схему 9, поз. 9),
Сотрудник Отдела документарных операций запускает процедуру «Оплата по Гарантии» (см. Схему 9, поз. 10), передачей утверждённого распоряжения на оплату по Гарантии,
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: произведена ли оплата по Гарантии (см. Схему 9, поз. 11),
Сотрудник Отдела документарных операций осуществляет контроль за осуществлением оплаты по Гарантии (см. Схему 9, поз. 12),
Если оплата по Гарантии произведена, Сотрудник Отдела продаж запускает процедуру «Контроль учёта операций оплаты по Гарантии» (см. Схему 9, поз. 13).

4.8. Контроль учёта операций оплаты по Гарантии

Алгоритм контроля учёта операций оплаты по Гарантии Банка представлен на Схеме 10:

Процедура контроля учёта операций оплаты по Гарантии (см. Схему 10) начинается после получения информации об оплате по Гарантии (см. Схему 10, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций определяет наличие проводок, соответствующих операции оплаты по Гарантии, в бухгалтерской базе данных (см. Схему 10, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: сформированы ли в бухгалтерской базе данных проводки, соответствующие оплате по Гарантии (см. Схему 10, поз. 3),
Если проводки по Гарантии в бухгалтерской базе данных не сформированы, Сотрудник Отдела документарных обращается к бухгалтеру, ведущему учёт Гарантий, с требованием отразить оплату по Гарантии в базе данных бухгалтерии (см. Схему 10, поз. 4),
Бухгалтер, ведущий учёт Гарантий, отражает оплату по Гарантии в базе данных бухгалтерии (см. Схему 10, поз. 5),
Если проводки по Гарантии в бухгалтерской базе данных сформированы, Сотрудник Отдела документарных инициирует процедуру «Выставление требований Клиенту по погашению задолженности» (см. Схему 10, поз. 6).

4.9. Контроль погашения задолженности по Гарантии

Алгоритм контроля погашения задолженности по Гарантии Банка представлен на Схеме 11:

Процедура контроля оплаты по Гарантии (Схему 11) начинается с передачи Клиенту Сотрудником Отдела документарных операций документов на погашение задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 1),
В соответствие со временем обработки поступающих рейсов Сотрудник Отдела документарных операций смотрит на поступление денежных средств от Клиента в погашение задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: поступили ли от Клиента денежных средств в погашение задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 3),
Если денежные средства от Клиента в оплату Гарантии не поступили, Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: не исчерпан ли срок поступления денежных средств от Клиента по договору (см. Схему 11, поз. 4),
Если срок поступления денежных средств от Клиента по договору не исчерпан, Сотрудник Отдела документарных операций ожидает поступления следующего рейса платежей (см. Схему 11, поз. 5),
Если срок поступления денежных средств от Клиента по договору истёк, Сотрудник Отдела документарных операций (Сотрудник Отдела продаж) узнает от Клиента о его намерениях в осуществлении платежей в погашение задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 6),
Сотрудник Отдела документарных узнает от Клиента: отказывается ли он от осуществления погашения задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 7),
Если Клиент не отказывается погасить задолженность по Гарантии, то Сотрудник Отдела документарных определяет вместе с Клиентом новые сроки погашения задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 8),
Если Клиент отказывается от оплаты в погашение задолженности по Гарантии, то Сотрудник Отдела документарных операций (Отдела продаж) уведомляет Начальника Кредитного отдела (Отдела залогов) об отказе Клиента в погашении задолженности по Гарантии (см. Схему 11, поз. 8),
Сотрудники Кредитного отдела (Отдела залогов) запускают процедуру «Реализация права залога по Гарантии» (см. Схему 11, поз. 9),
Если денежные средства от Клиента в оплату Гарантии поступили, Сотрудник Отдела документарных операций информирует Начальника Кредитного отдела (Отдела залогов) о поступлении денежных средств от Клиента на счёт Банка (см. Схему 11, поз. 10),
Сотрудник Отдела инициирует процедуру «Контроль учёта операций погашения задолженностей по Гарантии» (см. Схему 11, поз. 11).

4.10. Контроль учёта операций погашения задолженности по Гарантии

Алгоритм контроля учёта операций погашения задолженности по Гарантии Банка представлен на Схеме 12:

Процедура контроля учёта операций погашения задолженности по Гарантии (см. Схему 12) начинается после получения информации об оплате Клиентом задолженности по Гарантии (см. Схему 12, поз. 1),
Сотрудник Отдела документарных операций определяет наличие проводок, соответствующих операции погашения задолженности по Гарантии, в бухгалтерской базе данных (см. Схему 12, поз. 2),
Сотрудник Отдела документарных операций проверяет: сформированы ли в бухгалтерской базе данных проводки, соответствующие погашению задолженности Клиента по Гарантии (см. Схему 12, поз. 3),
Если проводки по Гарантии в бухгалтерской базе данных не сформированы, Сотрудник Отдела документарных обращается к бухгалтеру, ведущему учёт Гарантий, с требованием отразить погашение Клиентом задолженности по Гарантии в базе данных бухгалтерии (см. Схему 12, поз. 4),
Бухгалтер, ведущий учёт Гарантий, формирует в базе данных бухгалтерии проводки, отражающие погашение Клиентом задолженности по Гарантии (см. Схему 12, поз. 5),
Если проводки по Гарантии в бухгалтерской базе данных сформированы, Сотрудник Отдела документарных инициирует процедуру «Окончание сделки по Гарантии» (см. Схему 12, поз. 5).