Экономика, Финансы, Организационное развитие Бизнеса
Регламенты - Банковские регламенты
|
Регламент прохождения Кредитной заявки. Документооборот

Данный Регламент разработан в 2003 году и может нести неточности, связанные с изменениями законодательства.

1. Цели кредитования

Данный Порядок описывает документооборот по прохождению Кредитной заявки при следующих целях кредитования:

  • получение дохода от комплексного обслуживания Клиента,
  • внедрение в перспективный сектор экономики,
  • внедрение в перспективный регион РФ.

Иные цели кредитования являются инвестированием и описываются Порядком прохождения Заявки на активные операции.

2. Этапы прохождения Кредитной заявки

Настоящий порядок определяет следующие этапы прохождения Кредитной заявки:

  1. Предварительные переговоры,
  2. Подготовка Заявления на кредитование и Анкеты,
  3. Экспресс-оценка,
  4. Подготовка Первичного пакета документов,
  5. Предварительное заключение (Формирование Списка вопросов и уточнений к потенциальному заёмщику),
  6. Подготовка ответов и уточнений,
  7. Окончательное заключение,
  8. Решение Кредитного комитета,
  9. Формирование договоров,
  10. Оформление договоров,
  11. Выдача кредита.

На этапе i. «Предварительные переговоры» участвуют как потенциальный заёмщик (Клиент), так и Банк. 

Этапы iii. «Экспресс-оценка», v. «Предварительное заключение (Формирование Списка вопросов и уточнений)», vii. «Окончательное заключение», viii. «Решение Кредитного комитета», ix. «Формирование договоров», xi. «Выдача кредита», выполняются Банком.

Этапы ii. «Подготовка Заявление на кредитование и Анкеты», iv. «Подготовка Первичного пакета документов», vi. «Подготовка ответов и уточнений», xi. «Оформление договоров» выполняются Клиентом.

Для этапов, выполняемых Банком, устанавливаются следующие сроки (в рабочих днях):

  • Экспресс-оценка - 2 дня,
  • Предварительное заключение (Формирование Списка вопросов и уточнений) – в 3 дня,
  • Окончательное заключение – в 3 дня,
  • Решение Кредитного комитета – 2 дня,
  • Формирование договоров - 2 дня,
  • Выдача кредита - 1 день.

Для этапов, выполняемых Клиентом, устанавливаются следующие ориентировочные сроки (в рабочих днях): 

  • Подготовка Заявления на кредитование - 2 дня,
  • Подготовка Первичного пакета документов – в 5 дней,
  • Подготовка ответов и уточнений – в 4 дня,
  • Оформление договоров - 2 дня.

Каждый из этапов заканчивается предоставлением соответствующих документов исполнителю следующего этапа. Днём начала этапа (окончания предыдущего) считается день передачи документов в случае, если передача произошла до 14.00. Если передача документов произошла после 14.00 днём начала следующего этапа (окончания текущего этапа) считается следующий рабочий день.

Итого для прохождения Кредитной заявки от дня выдачи Клиенту форм Заявления на кредитование и Анкеты до выдачи кредита требуется от 26 рабочих дня (или 5 календарных недель). Данные сроки не включает в себя задержки по предоставлению документов Клиентом - потенциальным заёмщиком.

При наличии возможности передать подготовленные документы по электронной почте, материалы предаются, при этом фиксируется дата и время (передачи / получения) почты.

В случае направления Окончательных заключений в электронном виде для предоставления их на Кредитный комитет, подпись ответственного лица не обязательна. Для формирования Кредитного досье необходим первый экземпляр с подписью исполнителя.

3. Участники документооборота

В документообороте по прохождению Кредитной заявки участвуют следующие подразделения Банка: 

  • Члены Правления,
  • Вице-президенты Банка,
  • Управление по обслуживанию клиентов
  • Управление по региональному развитию,
  • Организационно-контрольный отдел,
  • Управление кредитования,
  • Управление обеспечения кредитования,
  • Аналитическое управление.

Кроме того, в документообороте по прохождению Кредитной заявки участвуют следующее коллегиальные органы Банка: 

  • Рабочая группа по Экспресс - оценке,
  • Кредитный комитет.

4. Виды формируемых документов

В документообороте по прохождению Кредитной заявки формируются следующие виды документов: 

  1. Заявление на кредитование (см. Приложение 1),
  2. Анкета потенциального заёмщика (см. Приложение 2),
  3. Сопроводительный лист Инициатора (см. Приложение 3),
  4. Заключение Управления по обслуживаю клиентов,
  5. Протокол о заинтересованности в банковских продуктах,
  6. Заключение по экспресс – оценке заёмщика (см. Приложение 4),
  7. Первичный перечень документов (см. Приложение 5),
  8. Карточка Кредитной заявки (см. Приложение 6),
  9. Письмо о сроках прохождения Кредитной заявки,
  10. Письмо об отказе рассмотрения Кредитной заявки,
  11. Документы в соответствии с Первичным перечнем,
  12. Предварительное заключение (включая Список вопросов и уточнений) Кредитного управления,
  13. Предварительное заключение (включая Список вопросов и уточнений) Аналитического управления,
  14. Предварительное заключение (включая Список вопросов и уточнений) Управления обеспечения,
  15. Документы по Списку вопросов и уточнений,
  16. Окончательное заключение Аналитического управления,
  17. Окончательное заключение Управления обеспечения,
  18. Заключение по кредитной заявке,
  19. Представление Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  20. Протокол Кредитного комитета,
  21. Договор кредитования,
  22. Договор залога (договора поручительства),
  23. Договор страхования залога.

5. Последовательность прохождения Кредитной заявки

Последовательность прохождения Кредитной заявки представлена на Схеме 1:Блок-схема алгоритма прохождения Кредитной заявки в Банке

    • Клиенты обращаются в Банк за кредитом (см. Схему 1, поз. 0),
      Клиенты могут обращаться в Банк через Руководство Банка (членов Правления, Вице-президентов), непосредственно в Управление по обслуживанию клиентов. Рассмотрение Кредитных заявок Клиенты Филиалов проходят через Управление по региональному развитию.
    • Обратившись в Банк за кредитом, Клиент обсуждает условия сотрудничества в Управлении по обслуживанию клиентов, которое фиксирует договорённости об обслуживании Клиента в Банке, и выдаёт Клиенту формы Заявления на кредитование и Анкеты потенциального заёмщика (см. Схему 1, поз. 1).
      В случае обращения в Банк Клиента филиала, обсуждение условий сотрудничества, выдачу форм Заявления на кредитование и Анкеты потенциального заёмщика осуществляет Филиал.
    • Клиент заполняет Заявление на кредитование и Анкету потенциального заёмщика и передаёт данные документы в Управление по обслуживанию клиентов (см. Схему 1, поз. 2).
      В случае обращения в Банк Клиента филиала, Клиент передаёт Заявление на кредитование и Анкету потенциального заёмщика в Филиал.

Заявка на предоставление кредита

    • На основании Заявления и Анкеты Управление по обслуживанию клиентов формирует Протокол о заинтересованности в банковских продуктах и Заключение Управления по обслуживаю клиентов (см. Схему 1, поз. 3). Документы передаются в Рабочую группу по Экспресс – оценке.
      В случае обращения в Банк Клиента филиала, Протокол о заинтересованности в банковских продуктах формирует Филиал, Заключение – формирует Управление по региональному развитию. Документы передаются в Рабочую группу по Экспресс – оценке.
    • На основании Заявления, Анкеты, Заключения и Протокола Рабочая группа формирует Заключение по экспресс – оценке (см. Схему 1, поз. 4).
      Возможно положительное и отрицательное Заключение по экспресс – оценке. Заключение по экспресс – оценке передаётся в Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию – в случае Клиента Филиала).

Анкета потенциального заёмщика. Лицевая сторона

    • В случае положительного Заключения по экспресс – оценке Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию) передаёт Клиенту Первичный перечень документов (см. Схему 1, поз. 5). Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию) формирует график прохождения Кредитной заявки и фиксирует его в Письме о сроках прохождения Кредитной заявки.
      В случае отрицательного Заключения по экспресс – оценке Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию) отказывает Клиенту в кредитовании или выдвигает требование об изменении условий кредитования (Заявления на кредитование). Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию) формирует Письмо об отказе рассмотрения Кредитной заявки.
    • В случае положительного Заключения по экспресс – оценке Клиент подготавливает документы по Первичному перечню документов (см. Схему 1, поз. 6).
      После подготовки всех документов в соответствии с Первичным перечнем, Клиент передаёт документы в Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию через Филиалы). В случае отрицательного Заключения по экспресс – оценке Клиент корректирует Заявление на кредитование (см. Схему 1, поз. 2) или, совместно с Управлением по обслуживанию клиентов (Управлением по региональному развитию) - Протокол о заинтересованности в банковских продуктах.

Анкета потенциального заёмщика. Оборотная сторона

    • Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию) проверяет полученные от Клиента документы на соответствие Первичному перечню. Если Клиент подготовил все документы, то Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию) передаёт Первичный пакет документов в Организационно-контрольный отдел (см. Схему 1, поз. 7).
      Если подготовлены не все документы по Перечню, Управление по обслуживанию клиентов (Филиал), напоминает Клиенту об увеличении времени похождения Кредитной заявки и фиксирует новый срок поступления документов по Первичному перечню (см. Схему 1, поз. 6).
    • Организационно-контрольный отдел, принимая Первичный пакет документов от Управления по обслуживанию клиентов (Управления по региональному развитию), регистрирует дату получения и состав документов (см. Схему 1, поз. 8). После чего передаёт документы в Кредитное управление, Аналитическое управление, Управление обеспечения, Юридическое управление, Службе безопасности и Казначейству.
    • На основании Первичного пакета документов Аналитическое управление формирует Предварительное заключение Аналитического управления, в котором формирует Список вопросов и уточнений (см. Схему 1, поз. 9a). После чего передаёт данный документ в Организационно-контрольный отдел.
    • На основании Первичного пакета документов Управление обеспечения формирует Предварительное заключение Управления обеспечения, в котором формирует Список вопросов и уточнений (см. Схему 1, поз. 9b). После чего передаёт данный документ в Организационно-контрольный отдел.

Сопроводительный лист Инициатора

    • На основании Первичного пакета документов Кредитное управление формирует Предварительное заключение Кредитного управления, в котором формирует Список вопросов и уточнений (см. Схему 1, поз. 9c). После чего передаёт данный документ в Организационно-контрольный отдел.
    • На основании Первичного пакета документов Служба безопасности формирует Предварительное заключение Службы безопасности, в котором формирует Список вопросов и уточнений (см. Схему 1, поз. 9d). После чего передаёт данный документ в Организационно-контрольный отдел.
    • Если на основании Первичного пакета документов Кредитное управление или Управление обеспечения сталкивается с вопросами, требующими юридического заключения, соответствующие Управления обращаются в Юридическое управление, которое на основании полученного Первичного пакета документов формирует Предварительное заключение Юридического управления, в котором формирует Список вопросов и уточнений (см. Схему 1, поз. 9e). После чего передаёт данный документ в соответствующие Управления и Организационно-контрольный отдел.
    • a class="group1" href="assets/templates/aqueous/images/news/КредЗа_05b.jpg">

Экспресс-оценка Крезитной заявки

    • На основании полученных от подразделений Предварительных заключений Организационно-контрольный отдел формирует Список вопросов и уточнений, который передаёт через Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию – Филиал) Клиенту (см. Схему 1, поз. 10).
    • На основании Списка вопросов и уточнений Клиент формирует Документы по списку вопросов и уточнений, которые передаёт в Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию – Филиал) (см. Схему 1, поз. 11).
    • Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию – Филиал) проверяет полученные от Клиента документы на соответствие Списку вопросов и уточнений. Если Клиент подготовил все документы, то Управление по обслуживанию клиентов (Управление по региональному развитию - Филиал) передаёт Документы по списку вопросов и уточнений в Организационно-контрольный отдел (см. Схему 1, поз. 12).
      Если подготовлены не все документы по Списку, Управление по обслуживанию клиентов (Филиал), напоминает Клиенту об увеличении времени похождения Кредитной заявки и фиксирует новый срок поступления документов по Списку вопросов и уточнений (см. Схему 1, поз. 11).

Карточка прохождения Кредитной заявки

  • Организационно-контрольный отдел, принимая Документы по Списку вопросов и уточнений от Управления по обслуживанию клиентов (Управления по региональному развитию), регистрирует дату получения и состав документов (см. Схему 1, поз. 13). После чего передаёт документы в Кредитное управление, Аналитическое управление и Управление обеспечения.
  • На основании Документов по списку вопросов и уточнений Аналитическое управление формирует Заключение Аналитического управления (см. Схему 1, поз. 14a). После чего передаёт данный документ в Кредитное управление для формирования Заключения по кредитной заявке, а также в Организационно-контрольный отдел для формирования Представления Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  • На основании Документов по списку вопросов и уточнений Управление обеспечения формирует Заключение Управления обеспечения (см. Схему 1, поз. 14b). После чего передаёт данный документ в Кредитное управление для формирования Заключения по кредитной заявке, а также в Организационно-контрольный отдел для формирования Представления Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  • На основании Документов по списку вопросов и уточнений, Заключения Аналитического управления, Заключения Управления обеспечения, Заключения Юридического управления Кредитное управление формирует Окончательное заключение Кредитное управления (см. Схему 1, поз. 14c). После чего передаёт данный документ в Организационно-контрольный отдел для формирования Представления Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  • На основании Документов по списку вопросов и уточнений Служба безопасности формирует Заключение Службы безопасности (см. Схему 1, поз. 14d). После чего передаёт данный документ в Кредитное управление для формирования Заключения по кредитной заявке, а также в Организационно-контрольный отдел для формирования Представления Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  • На основании Документов по списку вопросов и уточнений Юридическое управление формирует Заключение Юридического управления (см. Схему 1, поз. 14e). После чего передаёт данный документ в Кредитное управление для формирования Заключения по кредитной заявке, а также в Организационно-контрольный отдел для формирования Представления Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  • На основании запроса Организационно-контрольного отдела Казначейство формирует Справку о наличии средств (см. Схему 1, поз. 14f). После чего передаёт данный документ в Организационно-контрольный отдел для формирования Представления Кредитной заявки (см. Приложение 9),
  • На основании Заключения Аналитического управления, Заключения Управления обеспечения, Заключения Юридического управления, Заключения Кредитного управления, Заключения Службы безопасности, Справки о наличии средств Организационно – контрольный отдел формирует Представление Кредитной заявки (см. Схему 1, поз. 15) и пакет документов для Кредитного комитета.
    На Кредитный комитет подаются следующие документы:
    • Представление Кредитной заявки,
    • Заявление на кредитование,
    • Анкета потенциального заёмщика,
    • Сопроводительный лист инициатора,
    • Заключение Управления по обслуживаю клиентов,
    • Протокол о заинтересованности в банковских продуктах,
    • Заключение по экспресс - оценке,
    • Заключение Аналитического управления,
    • Заключение Управления обеспечения,
    • Заключение Юридического управления,
    • Заключение Службы безопасности,
    • Справка о наличии средств,
    • Заключение по кредитной заявке,
  • Кредитный комитет на основании поданных документов выносит Решение о кредитовании (см. Схему 1, поз. 16).
  • Организационно-контрольный отдел фиксирует Решение Кредитного комитета в Протоколе Кредитного комитета, подписываемого членами Кредитного комитета (см. Схему 1, поз. 17).
  • На основании Решения Кредитного комитета Кредитное управление формирует Кредитный договор и передаёт его для подписания Клиенту (см. Схему 1, поз. 16).
  • На основании Решения Кредитного комитета Управление обеспечения формирует Договор залога (содействует формированию Договора страхования залога) и передаёт его для подписания Клиенту (см. Схему 1, поз. 17).
  • Клиент подписывает со своей стороны Кредитный договор, оформляет залог и подписывает Договор залога и Договор страхования залога и передаёт данные документы в Банк (см. Схему 1, поз. 18).
  • Управление обеспечения получает Договор залога и экземпляр Договора страхования залога от Клиента и организует их подписание со стороны Банка (см. Схему 1, поз. 19). После чего Управление обеспечения сообщает Кредитному управлению об оформлении залога по кредиту.
  • Кредитное управление получает Кредитный договор от Клиента и организует их подписание со стороны Банка (см. Схему 1, поз. 20). Если при этом Кредитное управление получает информацию об оформлении залога, выдаётся кредит.

6. График прохождения Кредитной заявки

График прохождения Кредитной заявки синхронизируется с днём проведения Кредитного комитета (по вторникам каждой рабочей недели).

Исходя из сроков этапов прохождения Кредитной заявки, каждый рабочий день соответствует началу следующих этапов:

Понедельник:

  • Передача в Управление по обслуживанию клиентов Заключения по экспресс – оценке,
  • Передача Управлением по обслуживанию клиентов Первичного перечня документов,
  • Передача документов по Первичному перечню из Управления по обслуживанию клиентов в Организационно-контрольный отдел (начало формирования Предварительного заключения),
  • Рассылка документов членам Кредитного комитета (Кредитный комитет – во вторник),

Вторник:

  • Передача Управлением по обслуживанию клиентов форм Заявления на кредитование и Анкеты потенциального заёмщика Клиенту,
  • Выдача кредита,

Среда:

  • Передача документов по Списку вопросов и уточнений из Управления по обслуживанию клиентов в Организационно-контрольный отдел (начало формирования Окончательного заключения),
  • Формирование Кредитного договора, Договора залога и Договора страхования залога,

Четверг:

  • Экспресс-оценка,
  • Передача Управлением по обслуживанию клиентов Списка вопросов и уточнений Клиенту,

Пятница:

  • Передача Клиенту Кредитного договора, Договоров залога и страхования залога для подписания.

При наличии подготовленных документов ранее предложенного графика запускается следующий этап прохождения Кредитной заявки.

Если Клиент не успевает в срок, отведённый для подготовки им документов (по Первичному перечню, Списку вопросов и уточнений, а так же Заявления и Анкеты), Управление по обслуживанию клиентов напоминает о возможном срыве сроков рассмотрения Кредитной заявки и предоставления кредита.

Если задержки сроков Клиентом превышают двойной срок по предоставлению документов, то Управление по обслуживанию клиентов обращается к Инициатору Кредитной заявки для выяснения и определения дальнейших действий банка по Кредитной заявке.

  

Регламенты для Вашего бизнеса

Представленный регламент Прохождение Кредитной заявке в Банке. Документооборот можно взять за основу для Вашего бизнеса.

По Вашему заданию можно разработать регламент, опирающейся на Вашу организационную и функциональную структуру продаж.

Нажмите эту ссылку для формирования запроса на регламент.

Reshetnikov-IN.COM Live Chat Software

Комментарии (0)